Strategie zur Kreditkartengenehmigung der US-Bank: Durchbruch aus der konservativen Festung
Die U.S. Bank gibt einige der ertragsstärksten und innovativsten Kreditkarten im Bereich der persönlichen Finanzen heraus, darunter dieU.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite®(Sie erhalten unglaubliche 3-fache Punkte bei Zahlungen mit mobilen Geldbörsen, einlösbar gegen 4,5 % auf Reisen) und dasU.S. Bank Cash+® Visa Signature® Karte(Dadurch können Karteninhaber jedes Quartal zwei 5 %-Cashback-Kategorien auswählen).
Dennoch gilt die U.S. Bank unter Punktebegeisterten weithin als der konservativste und anfragesensibelste große Kreditgeber in Nordamerika. Bewerber, die die Genehmigungen bei Chase und Amex problemlos durchlaufen, werden von der U.S. Bank routinemäßig abgelehnt.
Um eine Genehmigung zu erhalten, müssen Sie die strengen Vorschriften der U.S. Bank verstehen0/6 und 1/12 Geschwindigkeitsrichtlinien, ihrAnforderungen an das Relationship-Banking, und ihreRichtlinien zur Kreditlinienzuteilung.
Die berüchtigten Untersuchungsregeln der US-Bank 0/6 und 1/12
Der Underwriting-Algorithmus der U.S. Bank wertet aus, wie viele neue Konten oder harte Anfragen Sie bei allen Kreditauskunfteien gesammelt haben:
- Die 0/6-Regel: Die US-Bank bevorzugt Bewerber nachdrücklich mitKeine (0) neuen Kreditkarten wurden eröffnet und keine harten Anfragen in den letzten 6 Monaten.
- Die 1/12-Richtlinie: Für Premium-Karten wie die Altitude Reserve mit mehr alsein (1) neues Konto oder eine konkrete Anfrage in den letzten 12 Monatenführt häufig zu einer automatischen Ablehnung wegen *„Zu viele kürzlich eröffnete Konten oder Anfragen.“*
| Flagship Card | Inquiry Sensitivity | Optimal Velocity Profile |
|---|---|---|
| Altitude Reserve Visa Infinite | Extremely High | 0 new accounts in past 6 months; at most 1 in past 12 months. |
| Altitude Connect Visa Signature | Moderate | 0 to 1 new account in past 6 months; 2 in past 12 months. |
| U.S. Bank Cash+ | Moderate | 1 new account in past 6 months; under 3 in past 12 months. |
| Shopper Cash Rewards | Moderate | 1 new account in past 6 months. |
Die Macht des Relationship Banking bei der U.S. Bank
In der Vergangenheit verlangte die US-Bank strikt, dass Antragsteller über eine bestehende Einlagenbeziehung (Scheck-, Spar-, CD- oder Anlagekonto) verfügen mussten, bevor sie überhaupt einen Antrag für Flaggschiffkarten wie die Altitude Reserve einreichen konnten.
Während die U.S. Bank dies als absolute Anforderung gelockert hat,Der Besitz eines aktiven Einlagenkontos bei einer US-Bank bleibt die effektivste Möglichkeit, die Genehmigung zu gewährleisten.
Das Smart Churner-Setup:
- Öffnen Sie einUS-Bank Bank Smartly® CheckingKonto online.
- Erfüllen Sie die Anforderungen, um ihren Bargeldbonus zu erhalten (siehe unsere U.S. Bank Smartly Checking & Savings Bonus Guide ).
- Sorgen Sie dafür, dass das Konto mindestens 35 bis 60 Tage lang durch Direkteinzahlung oder einen Notfallpuffer gedeckt ist.
- Sobald Ihr Kundenprofil in ihrem System eingerichtet ist, reichen Sie Ihren Kreditkartenantrag ein. Interne Daten bestätigen, dass die Genehmigungsraten für bestehende Einlagenkontoinhaber um über 300 % steigen!
The Altitude Reserve: Der König der mobilen Geldbörsen
Warum unternehmen Karteninhaber solche Anstrengungen, um für die Altitude Reserve zugelassen zu werden?
- 3x Punkte für alle Mobile Wallet-Käufe: Für Apple Pay-, Google Pay- und Samsung Pay-Transaktionen erhalten Sie unbegrenzt 3x Punkte.
- 1,5 Cent pro Punkt Echtzeitprämien: Beim Einlösen für Reisekäufe (Flüge, Hotels, Mietwagen, Kreuzfahrten) über das SMS-System Real-Time Rewards der U.S. Bank sind Punkte jeweils 1,5 Cent wert.
- Effektive 4,5 % Rendite überall: Da praktisch jedes physische Geschäft, jeder Lebensmittelmarkt, jede Apotheke und jede Tankstelle mobile Geldbörsen mit Tap-to-Pay-Funktion akzeptiert, fungiert die Altitude Reserve als unbegrenzte Geldbörse4,5 % Cashback-Karte auf praktisch alles in der realen Welt!
- Jährliches Reise- und Essensguthaben in Höhe von 325 $: Gleicht die jährliche Gebühr von 400 $ aus und reduziert die effektiven jährlichen Kosten auf nur 75 $.
Was tun, wenn Ihr US-Bankantrag abgelehnt wird?
Wenn Ihre Bewerbung eine Absage auslöst, geben Sie nicht sofort auf:
- Warten Sie auf den formellen Brief oder überprüfen Sie Ihren Bewerbungsstatus online.
- Rufen Sie anU.S. Bank Underwriting Reconsideration Departmentbei
1-800-947-1444oder1-800-685-7680. - Heben Sie Ihre bestehenden Einlagen und die Dauer Ihrer Beziehung hervor:
- *„Ich habe mehrere Monate lang Bankgeschäfte bei der U.S. Bank getätigt, bin von der mobilen App und dem Service begeistert und möchte meine täglichen Reiseausgaben bei Ihrem Institut konsolidieren.“*
- Gehen Sie auf die Anfragen ein: Wenn Ihre Anfragen den Kauf eines Autokredits oder die Refinanzierung einer Hypothek betrafen, erklären Sie, dass es sich dabei nicht um revolvierende Kreditkartenschulden handelte.
- Wenn der Agent Kreditlimits nennt, bieten Sie an, das Konto mit einem bescheidenen Kreditrahmen von 5.000 $ (das Minimum für ein Visa Signature) oder 10.000 $ (das Minimum für ein Visa Infinite) zu eröffnen.
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