Estrategia de aprobación de tarjetas de crédito bancarias de EE. UU.: romper con la fortaleza conservadora
U.S. Bank emite algunas de las tarjetas de crédito más innovadoras y con mayores ingresos en finanzas personales, incluida laVisa Infinite® de reserva Altitude® de U.S. Bank(obteniendo increíbles puntos 3x en pagos de billetera móvil, canjeables por 4.5% en viajes) y elTarjeta Visa Signature® Cash+® de U.S. Bank(permitiendo a los titulares de tarjetas seleccionar dos categorías de reembolso en efectivo del 5 % cada trimestre).
Sin embargo, entre los entusiastas de los puntos, el U.S. Bank es ampliamente considerado el prestamista más conservador y sensible a las investigaciones de América del Norte. Los solicitantes que obtienen rápidamente las aprobaciones en Chase y Amex son rechazados habitualmente por el U.S. Bank.
Para obtener una aprobación, debe comprender las estrictas normas de U.S.Pautas de velocidad de 0/6 y 1/12, surequisito de relación bancaria, y suspolíticas de asignación de líneas de crédito.
Las infames reglas de investigación del U.S. Bank 0/6 y 1/12
El algoritmo de suscripción de U.S. Bank evalúa cuántas cuentas nuevas o consultas exhaustivas ha acumulado en todas las agencias de crédito:
- La regla 0/6: El U.S. Bank favorece fuertemente a los solicitantes concero (0) nuevas tarjetas de crédito abiertas y cero consultas exhaustivas en los 6 meses anteriores.
- La pauta 1/12: Para tarjetas premium como Altitude Reserve, tener más deuna (1) cuenta nueva o consulta exhaustiva en los últimos 12 mesesCon frecuencia resulta en una denegación automática de *"Demasiadas cuentas o consultas abiertas recientemente".*
| Flagship Card | Inquiry Sensitivity | Optimal Velocity Profile |
|---|---|---|
| Altitude Reserve Visa Infinite | Extremely High | 0 new accounts in past 6 months; at most 1 in past 12 months. |
| Altitude Connect Visa Signature | Moderate | 0 to 1 new account in past 6 months; 2 in past 12 months. |
| U.S. Bank Cash+ | Moderate | 1 new account in past 6 months; under 3 in past 12 months. |
| Shopper Cash Rewards | Moderate | 1 new account in past 6 months. |
El poder de la banca relacional en U.S. Bank
Históricamente, US Bank exigía estrictamente que los solicitantes mantuvieran una relación de depósito existente (cuenta corriente, de ahorros, CD o de inversión) antes de poder presentar una solicitud para tarjetas emblemáticas como Altitude Reserve.
Si bien el U.S. Bank ha suavizado este requisito como requisito absoluto,mantener una cuenta de depósito activa en un banco de EE. UU. sigue siendo la forma más eficaz de garantizar la aprobación.
La configuración del Smart Churner:
- abrir unCuenta de cheques Bank Smartly® de U.S. Bankcuenta en línea.
- Complete los requisitos para ganar su bono en efectivo (consulte nuestro Guía de bonificación de ahorros y cuentas de cheques inteligentes de U.S. Bank ).
- Mantenga la cuenta financiada con depósito directo o un colchón de emergencia durante al menos 35 a 60 días.
- Una vez que su perfil de cliente esté establecido en su sistema, envíe su solicitud de tarjeta de crédito. ¡Los datos internos confirman que las tasas de aprobación aumentan en más del 300 % para los titulares de cuentas de depósito existentes!
The Altitude Reserve: el rey de las billeteras móviles
¿Por qué los titulares de tarjetas hacen tanto esfuerzo para obtener la aprobación de Altitude Reserve?
- 3x puntos en todas las compras de billetera móvil: Las transacciones de Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay obtienen 3 puntos ilimitados.
- Recompensas en tiempo real de 1,5 centavos por punto: Cuando se canjean por compras de viajes (vuelos, hoteles, alquiler de automóviles, cruceros) a través del sistema de mensajes de texto Real-Time Rewards de U.S. Bank, los puntos valen 1,5 centavos cada uno.
- Rentabilidad efectiva del 4,5% en todas partes: Debido a que prácticamente todas las tiendas físicas, mercados de comestibles, farmacias y gasolineras aceptan billeteras móviles con toque para pagar, Altitude Reserve funciona como un servicio sin límites.Tarjeta de reembolso del 4,5% en prácticamente todo en el mundo real!
- Crédito anual de $325 para viajes y comidas: Compensa la tarifa anual de $400, reduciendo el costo anual efectivo a solo $75.
Qué hacer si se rechaza su solicitud bancaria en EE. UU.
Si su solicitud provoca un rechazo, no se rinda inmediatamente:
- Espere la carta formal o verifique el estado de su solicitud en línea.
- Llame alDepartamento de reconsideración de suscripción de bancos de EE. UU.en
1-800-947-1444o1-800-685-7680. - Resalte sus saldos de depósito existentes y la duración de su relación:
- *"He realizado operaciones bancarias con U.S. Bank durante varios meses, me encanta la aplicación y el servicio móvil y quiero consolidar mis gastos de viajes diarios con su institución".*
- Aborde las consultas: si sus consultas se referían a la búsqueda de un préstamo para automóvil o la refinanciación de una hipoteca, explique que no se referían a deudas renovables de tarjetas de crédito.
- Si el agente cita límites de crédito, ofrezca abrir la cuenta con una modesta línea de crédito de $5,000 (el mínimo para una Visa Signature) o $10,000 (el mínimo para una Visa Infinite).
Lectura estratégica relacionada
- Desbloquee bonos de cheques mientras construye su relación: Guía de bonificación de ahorros y cuentas de cheques inteligentes de U.S. Bank .
- Dominar los guiones telefónicos en Manual de estrategias de la línea de reconsideración de tarjetas de crédito .
- Gestione los tirones difíciles con nuestro Guía de estrategia de consultas difíciles .
- Aprenda cómo congelar oficinas específicas en Guía Paso a Paso para Congelar Burós de Crédito .
