Bono de $200 de Chase Savings: Calculando los números reales
Chase frecuentemente combina su bono Total Checking con unBono de $200 de Chase Savings℠por depositar $15,000 en dinero nuevo. Pero en una era en la que las cuentas de ahorro de alto rendimiento rinden entre 4,00% y 5,00% APY, ¿es realmente una medida financiera inteligente inmovilizar $15.000 al 0,01% APY base de Chase?
Analicemos las matemáticas.
Términos de la oferta
- recompensa: Bono en efectivo de $200.
- Depósito: Deposite $15,000 o más en dinero nuevo dentro de los 30 días posteriores a la inscripción del cupón.
- Retención: Mantener al menos un saldo de $15,000 durante 90 días consecutivos.
Análisis de costos de oportunidad
Comparemos el estacionamiento de $15,000 durante 90 días en Chase con una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) líder:
- Opción A: Cuenta de ahorros de alto rendimiento (al 4,50 % APY)
- Mantener $15 000 durante 90 días genera aproximadamente $166,44 en interés estándar.
- Opción B: Promoción de ahorros de Chase
- Interés base: $0,37
- Bono Promocional: $200.00
- Pago total: $200,37
El veredicto: El bono Chase aún supera a un HYSA del 4,50% por aproximadamente$34 ganancia neta. Sin embargo, cuando se tienen en cuenta los impuestos (1099-INT) y la molestia administrativa de mover $15,000, el margen es reducido.
Mejores alternativas por sus $15,000
Si desea rendimientos mucho mayores sobre el capital líquido, considere:
- Descubre Ahorros Guía de bonificación de $150 a $200 : ¡Solo requiere depósitos acumulativos rápidos, no un bloqueo de 90 días!
- Bonificación escalonada de ahorro de rendimiento 360 de Capital One : Paga un APY competitivo *más* un bono de hasta $1,500.
- Revisión de ahorros de alto rendimiento de Marcus by Goldman Sachs : Gane altos intereses continuos sin períodos de bloqueo.
