De fiscale realiteit van het karnen van bankbonussen
Jaarlijks $3.000 tot $5.000 verdienen aan bankbonussen is fantastisch, totdat april aanbreekt en je wordt geconfronteerd met een stapel belastingformulieren. Als u IRS-classificaties voor promotionele bankbeloningen begrijpt, zorgt u ervoor dat u volledig aan de regelgeving blijft en onverwachte belastingverplichtingen vermijdt.
Bankbonussen versus creditcardbeloningen: het cruciale onderscheid
- Creditcardbeloningen (belastingvrij): De IRS classificeert creditcard-cashback en punten verdiend via minimale bestedingsvereisten alskortingen of aankoopkortingen, niet inkomen. Daarom zijn aanmeldingsbonussen voor creditcards niet belastbaar.
- Bankrekeningbonussen (belastbaar inkomen): Omdat u geen geld hoeft uit te geven om een bankbonus te verkrijgen (u stort alleen maar kapitaal), classificeert de IRS bankpromotiebeloningen alsrente-inkomstenofdiverse prijzeninkomsten.
1099-INT versus 1099-MISC: wat te verwachten
- Formulier 1099-INT (rente-inkomsten):
- Uitgegeven door de overgrote meerderheid van de betaal- en spaarpromoties voor consumenten (bijv. Chase totale controle , Wells Fargo-controle , Ontdek besparingen ).
- Moet worden gerapporteerd op schema B van formulier 1040 als de totale rente hoger is dan $ 1.500.
- Banken zijn wettelijk verplicht om een 1099-INT te sturen als u $ 10 of meer aan rente verdient.
- Formulier 1099-MISC / 1099-NEC:
- Sommige banken (en verwijzingsprogramma's zoals Bel of Huidig ) rapporteer verwijzingsbonussen of niet-aanbetalingen onder Box 3 ("Overige inkomsten") van formulier 1099-MISC als de cumulatieve betalingen $ 600 bedragen.
- U bent nog steeds wettelijk verplicht om alle inkomsten op uw belastingaangifte te vermelden, zelfs als het totaal minder dan $ 600 bedraagt en er geen formulier is afgegeven!
Beste praktijken voor het belastingseizoen
- Reserveer 25%-30% van elke bonus: Behandel elke bonus van €300 als ongeveer €210 netto-inkomen na belastingen, afhankelijk van uw staats- en federale belastingschijven.
- Onderhoud een digitale 1099-map: Download digitale belastingformulieren van elk bankportaal in januari/februari voordat u rekeningen sluit.
- Bankkosten aftrekken: In bepaalde situaties kunnen onvermijdelijke bankkosten de rente-inkomsten compenseren.
Ga door met uw karnenbeheersing
- Houd uw gegevens nauwkeurig bij met onze Spreadsheetsysteem voor het bijhouden van bankbonussen .
- Voer hoogrentende strategieën uit: Het ultieme bankbonus-draaiboek .
- Beoordeling Hoe u failliete bankrekeningen veilig kunt sluiten .
