Velocidad de solicitud de Bank of America y el poder de las recompensas preferidas
Bank of America ofrece algunos de los productos de tarjetas de crédito matemáticamente más lucrativos para los entusiastas de los reembolsos en efectivo, encabezados por elRecompensas en efectivo personalizadas de Bank of America®y elTarjeta de crédito Premium Rewards®.
Cuando está sobrecargado por el Bank of AmericaRecompensas preferidasprograma, estas tarjetas ofrecen hasta un 5,25% de reembolso en efectivo en categorías seleccionadas y un 2,625% fijo en todas las compras.
Sin embargo, para acceder a estas recompensas, los solicitantes deben navegar por la estricta política de velocidad del Bank of America: elRegla 2/3/4, junto con sus menos conocidosrestricciones de la relación de depósitoyReglas 7/12 y 3/12.
Definición de la regla 2/3/4 del Bank of America
Para evitar que las personas que abandonan reciban bonos de bienvenida, Bank of America limita la cantidad de tarjetas de crédito personales que puede abrir en períodos de tiempo específicos:
- 2 tarjetas en 2 meses: Puedes ser aprobado como máximo2 tarjetas de crédito de Bank of America dentro de un período consecutivo de 2 meses (60 días).
- 3 Tarjetas en 12 Meses: Puedes ser aprobado como máximo3 tarjetas de crédito de Bank of America en un período de 12 meses (365 días).
- 4 Tarjetas en 24 Meses: Puedes ser aprobado como máximo4 tarjetas de crédito de Bank of America en un período de 24 meses (730 días).
*Nota: Esta regla se aplica específicamente a las tarjetas de Bank of America, no a las tarjetas emitidas por otras instituciones financieras.*
La regla oculta: nuevos límites de cuenta del 7/12 frente al 3/12
Si bien la regla 2/3/4 rastrea las tarjetas de Bank of America, BofA también evalúa sus nuevas cuentas entodos los bancos. Su umbral de aprobación depende directamente de si tienes una cuenta de depósito con ellos:
| Applicant Profile | Maximum New Cards Across ALL Banks in Last 12 Months |
|---|---|
| **Existing BofA Deposit Customer** (Checking / Savings / Merrill) | Under 7 new cards in past 12 months (7/12 Rule) |
| **Non-Customer** (No BofA deposit or investment relationship) | Under 3 new cards in past 12 months (3/12 Rule) |
Visión estratégica: Si no tiene una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America, abrir más de dos tarjetas en CUALQUIER banco durante el año anterior conlleva un rechazo automático. Simplemente abriendo una cuenta corriente diaria con un saldo nominal, su umbral se expande dramáticamente de 3/12 a 7/12.
Desbloqueo de recompensas preferidas: el multiplicador de bonificación del 75 %
La verdadera brillantez de las tarjetas del Bank of America reside en suRecompensas preferidasnivel de fidelidad, calculado en función de su saldo diario promedio combinado de 3 meses en todas las cuentas de depósito de Bank of America yBorde Merrillcuentas de inversión:
| Preferred Rewards Tier | 3-Month Combined Balance | Credit Card Rewards Multiplier | Customized Cash Category Return | Flat Everyday Return |
|---|---|---|---|---|
| Gold | $20,000 – $49,999 | +25% | 3.75% | 1.875% |
| Platinum | $50,000 – $99,999 | +50% | 4.50% | 2.25% |
| Platinum Honors | $100,000+ | +75% | 5.25% | 2.625% |
Por qué Merrill Edge es el arma secreta de Churner
No es necesario mantener $100,000 en una cuenta corriente en efectivo a bajo interés. Puede transferir una IRA autodirigida existente, una IRA Roth o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos que tenga fondos indexados estándar (como VTI o VOO) aBorde Merrill.
Sus inversiones de jubilación a largo plazo cuentan el 100% para el requisito de saldo de $100,000, lo que le confiere permanentementeHonores de platino¡Estado sin arrastre de efectivo!
La estrategia personalizada de efectivo con múltiples tarjetas
La tarjeta personalizada Cash Rewards de Bank of America obtiene un reembolso en efectivo del 3% en una categoría de su elección (compras en línea, restaurantes, viajes, carga de gasolina/VE, farmacias o mejoras para el hogar) en hasta $2,500 en gastos trimestrales.
Bajo los Honores Platino (aumento de +75%), ese 3% salta a un nivel sorprendente.5,25% de reembolso en efectivo.
Debido a que BofA permite a los titulares de tarjetas tener múltiples tarjetas de efectivo personalizadas (incluidas versiones de marca compartida de afinidad como las variantes de Susan G. Komen o MLB), puede crear una billetera personalizada del 5,25 %:
- Tarjeta 1: Establezca en *Compras en línea* (cubre Amazon, eBay, Best Buy y servicios públicos en línea).
- Tarjeta 2: Establezca en *Comedor* (restaurantes, cafeterías, entrega de comida).
- Tarjeta 3: Establezca en *Viajes* o *Mejoras del hogar*.
Estrategia de solicitud de BofA paso a paso
- Establecer una cuenta de depósito: Abra una cuenta corriente o transfiera activos a Merrill Edge al menos 3 meses antes de presentar la solicitud.
- Audite su velocidad de 12 meses: Verifique que tiene menos de 7/12 (o menos de 3/12 si no realiza operaciones bancarias con BofA).
- Verificar estado 2/3/4: Asegúrese de no haber superado las 2 tarjetas BofA en 2 meses, 3 en 12 meses o 4 en 24 meses.
- Enviar solicitud: Si se le niegan los límites de la línea de crédito, llame a la reconsideración de Bank of America al
1-866-811-4108. Los analistas de BofA son generalmente muy flexibles a la hora de cambiar líneas de crédito de tarjetas existentes para aprobar una nueva solicitud.
Guías relacionadas con banca y tarjetas
- Maximice el flujo de caja con nuestro Guía de estrategia completa de la regla Chase 5/24 .
- Cree una configuración optimizada utilizando nuestro La configuración de billetera de 2 y 3 tarjetas .
- Evite cargos por cuenta corriente utilizando nuestro Guía para evitar las tarifas de mantenimiento de la cuenta corriente .
- Compare las recompensas de alto saldo con las Guía de bonificación de cuenta corriente de Citi .
