Vitesse d'application de Bank of America et puissance des récompenses préférées
Bank of America propose certains des produits de cartes de crédit les plus mathématiquement lucratifs pour les amateurs de remises en argent, avec en tête d'affiche leRécompenses en espèces personnalisées de Bank of America®et leCarte de crédit Premium Rewards®.
Lorsqu'il est suralimenté par Bank of AmericaRécompenses préféréesprogramme, ces cartes offrent jusqu'à 5,25 % de remise en argent sur les catégories sélectionnées et 2,625 % forfaitaires sur tous les achats.
Cependant, pour accéder à ces récompenses, les candidats doivent respecter la politique de vélocité stricte de Bank of America : leRègle 2/3/4, aux côtés de leurs moins connuscontraintes liées aux relations de dépôtetRègles 7/12 et 3/12.
La règle 2/3/4 de Bank of America est définie
Pour empêcher les désabonnements de profiter des bonus de bienvenue, Bank of America limite le nombre de cartes de crédit personnelles que vous pouvez ouvrir sur des plages horaires spécifiées :
- 2 cartes en 2 mois: Vous pouvez être approuvé pour au plus2 cartes de crédit Bank of America dans une fenêtre glissante de 2 mois (60 jours).
- 3 cartes en 12 mois: Vous pouvez être approuvé pour au plus3 cartes de crédit Bank of America sur une période glissante de 12 mois (365 jours).
- 4 cartes en 24 mois: Vous pouvez être approuvé pour au plus4 cartes de crédit Bank of America dans une fenêtre glissante de 24 mois (730 jours).
*Remarque : cette règle s'applique spécifiquement aux cartes Bank of America, et non aux cartes émises par d'autres institutions financières.*
La règle cachée : 7/12 contre 3/12 nouvelles limites de compte
Alors que la règle 2/3/4 suit les cartes Bank of America, BofA évalue également vos nouveaux comptes surtoutes les banques. Leur seuil d’approbation dépend directement du fait que vous déteniez ou non un compte de dépôt chez eux :
| Applicant Profile | Maximum New Cards Across ALL Banks in Last 12 Months |
|---|---|
| **Existing BofA Deposit Customer** (Checking / Savings / Merrill) | Under 7 new cards in past 12 months (7/12 Rule) |
| **Non-Customer** (No BofA deposit or investment relationship) | Under 3 new cards in past 12 months (3/12 Rule) |
Aperçu stratégique: Si vous n'avez pas de compte chèque ou d'épargne Bank of America, l'ouverture de plus de deux cartes dans N'IMPORTE QUELLE banque au cours de l'année précédente entraîne un rejet automatique ! En ouvrant simplement un compte courant quotidien avec un solde nominal, votre seuil augmente considérablement de 3/12 à 7/12.
Débloquer des récompenses préférées : le multiplicateur de bonus de 75 %
Le véritable éclat des cartes Bank of America réside dans leurRécompenses préféréesniveau de fidélité, calculé sur la base de votre solde quotidien moyen combiné sur 3 mois sur vos comptes de dépôt Bank of America etBord Merrillcomptes de placement :
| Preferred Rewards Tier | 3-Month Combined Balance | Credit Card Rewards Multiplier | Customized Cash Category Return | Flat Everyday Return |
|---|---|---|---|---|
| Gold | $20,000 – $49,999 | +25% | 3.75% | 1.875% |
| Platinum | $50,000 – $99,999 | +50% | 4.50% | 2.25% |
| Platinum Honors | $100,000+ | +75% | 5.25% | 2.625% |
Pourquoi Merrill Edge est l'arme secrète du Churner
Vous n’avez pas besoin de conserver 100 000 $ sur un compte courant en espèces à faible taux d’intérêt. Vous pouvez transférer un IRA autogéré existant, un Roth IRA ou un compte de courtage imposable détenant des fonds indiciels standard (comme VTI ou VOO) versBord Merrill.
Vos investissements de retraite à long terme comptent à 100 % dans le solde requis de 100 000 $, vous conférant en permanenceHonneurs Platinestatut sans aucune traînée d'argent !
La stratégie multi-cartes Cash personnalisée
La carte Bank of America Customized Cash Rewards permet d'obtenir une remise en argent de 3 % sur une catégorie de votre choix (achats en ligne, restaurants, voyages, recharge d'essence/VE, pharmacies ou rénovation domiciliaire) sur un maximum de 2 500 $ de dépenses trimestrielles.
Sous Platinum Honors (+75 % de boost), ces 3 % atteignent un chiffre étonnant.5,25 % de remise en argent.
Étant donné que BofA permet aux titulaires de carte de détenir plusieurs cartes Cash personnalisées (y compris des versions co-marquées par affinité comme les variantes Susan G. Komen ou MLB), vous pouvez créer un portefeuille personnalisé à 5,25 % :
- Carte 1: Réglé sur *Achats en ligne* (couvre Amazon, eBay, Best Buy, les utilitaires en ligne).
- Carte 2: Réglez sur *Dîner* (restaurants, cafés, livraison de nourriture).
- Carte 3: Réglez sur *Voyage* ou *Amélioration de l'habitat*.
Stratégie d'application BofA étape par étape
- Créer un compte de dépôt: Ouvrez un compte courant ou transférez des actifs vers Merrill Edge au moins 3 mois avant de postuler.
- Auditez votre vélocité sur 12 mois: Vérifiez que vous avez moins de 7/12 (ou moins de 3/12 si vous n'effectuez pas d'opérations bancaires avec BofA).
- Vérifier le statut 2/3/4: Assurez-vous de ne pas avoir dépassé 2 cartes BofA en 2 mois, 3 en 12 mois ou 4 en 24 mois.
- Soumettre la candidature: En cas de refus des limites de ligne de crédit, appelez le réexamen de Bank of America au
1-866-811-4108. Les analystes de BofA sont généralement très flexibles lorsqu'il s'agit de déplacer les lignes de crédit des cartes existantes pour approuver une nouvelle demande.
Guides bancaires et de cartes connexes
- Maximisez vos flux de trésorerie avec notre Guide stratégique complet de la règle Chase 5/24 .
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- Évitez les frais de compte chèque en utilisant notre Éviter de vérifier les frais de tenue de compte .
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