Das Launchpad: Wie junge Erwachsene von Null an erstklassige Kreditwürdigkeit aufbauen
Der 18. Geburtstag ist ein monumentaler Meilenstein im amerikanischen Erwachsensein. Sie können abstimmen, verbindliche Verträge abschließen und sich für Universitätskurse anmelden.
Wenn junge Erwachsene jedoch versuchen, ihre ersten Schritte in Richtung finanzieller Unabhängigkeit zu machen, indem sie eine Standard-Kreditkarte beantragen oder eine Wohnung außerhalb des Campus mieten, stoßen sie kopfüber auf eine algorithmische Mauer:Die „dünne Kreditakte“.
Ohne eine fundierte Bonitätshistorie führen automatisierte Bank-Underwriting-Modelle zu sofortigen Ablehnungen.
Darüber hinaus im Rahmen des BundesKreditkartengesetz von 2009Das Bundesgesetz schreibt Bewerbern unter 21 Jahren strenge Zeichnungsbeschränkungen vor, um eine räuberische Kreditvergabe auf dem College-Campus zu verhindern.
Um als junger Erwachsener eine erstklassige Bonität aufzubauen, ist weder Glück noch Familienvermögen erforderlich.
Durch das Verständnis der gesetzlichen Einkommensmelderegeln für Personen unter 21 Jahren wählen Sie gezielt ausStudentenkreditkartenDurch die Vermeidung räuberischer Starterfallen kann jeder junge Erwachsene einen unerschütterlichen Charakter aufbauen740+ FICO-Punktzahl vor dem Abschlusstag.
Die gesetzliche Regel: Kreditantrag unter 21 Jahren
Unter 15 U.S.C. Gemäß § 1637(c)(8) des Credit CARD Act von 2009 ist es Banken gesetzlich untersagt, Verbrauchern unter 21 Jahren eine Kreditkarte auszustellen, es sei denn, sie erfüllen eine von zwei strengen Anforderungen:
- Ein qualifizierter Mitunterzeichner: Ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter über 21 Jahre mit nachgewiesener Bonität, der einer gesamtschuldnerischen Haftung zustimmt. *(Warnung: Wie in unserem ausführlich beschrieben Leitfaden zu den Gefahren der Mitunterzeichnung , praktisch keine große Nationalbank erlaubt mehr Mitunterzeichner!).*
- Unabhängige Zahlungsfähigkeit: Der Antragsteller muss nachweisenunabhängig nachweisbares Einkommenausreichend, um die Schulden zu bedienen.
Was gilt als gesetzliches „unabhängiges Einkommen“ unter 21 Jahren?
Wenn Sie zwischen 18 und 20 Jahre alt sindkann nichtGeben Sie bei Ihrer Bewerbung das gesamte Haushaltseinkommen Ihrer Eltern an! Sie können nur Einkünfte melden, auf die Sie einen eigenständigen Rechtsanspruch haben:
- Löhne aus Teilzeitjobs, Sommerpraktika oder dualen Studiengängen
- Nebeneinnahmen (Nachhilfe, freiberufliches Design, Essenslieferung)
- Regelmäßige Zulagen oder finanzielle Zuwendungen, die auf Ihr persönliches Girokonto eingezahlt werden
- Stipendien und Zuschüsse, die nach der Zahlung der Studiengebühren und der erforderlichen Ausbildungsgebühren verbleiben, verbleiben
*Hinweis: Sobald Sie das 21. Lebensjahr erreichen, erweitern sich die Bundesvorschriften: Sie können gesetzlich alle Haushaltseinkommen melden, zu denen Sie „begründete Erwartungen haben“ (einschließlich des Gehalts eines Ehepartners oder Partners)!*
Die Top 3 Starter-Kreditkarten für Studenten
Beantragen Sie niemals erstklassige Karten wie Chase Sapphire oder Amex Platinum als Ihre erste Karte; Sie werden eine harte Anfrage für eine automatische Ablehnung verbrennen. Beginnen Sie mit speziellen Produkten für Studenten:
| Student Credit Card | Welcome Bonus & Multipliers | Unique Student Perk | Foreign Transaction Fee |
|---|---|---|---|
| Discover it® Student Cash Back | **Cashback Match™**: Matches 100% of all cash back earned in Year 1! | 5% rotating quarterly categories (Amazon, groceries, gas, dining). | **0% Foreign Transaction Fee** (Great for study abroad!). |
| Capital One SavorOne Student Cash Rewards | $50 to $100 bonus; **Unlimited 3% on dining, entertainment, streaming, and grocery stores**. | Exceptional everyday category earning with zero annual fee. | **0% Foreign Transaction Fee**. |
| Chase Freedom Rise® | Designed specifically for credit builders; **1.5% flat cash back everywhere**. | Having **$250 in a Chase checking account** dramatically boosts approval odds! | Standard 3% FTF. |
Das Geheimnis von Chase Freedom Rise: Wenn Sie ein einfaches Chase College-Girokonto eröffnen und 250 $ einzahlen, verknüpft der interne Algorithmus von Chase Ihre Bankbeziehung, sodass Bewerber ohne Bonitätshistorie vom ersten Tag an für eine authentische Chase-Kreditkarte zugelassen werden können!
Die drei Grundregeln für Karteninhaber junger Erwachsener
- Behandeln Sie die Karte genau wie eine Debitkarte: Ziehen Sie niemals eine Kreditkarte für Geld ein, das Sie derzeit nicht auf Ihrem Girokonto haben. Wenn Sie es sich heute nicht leisten können, es in bar zu kaufen, können Sie es sich auch nicht auf Kredit leisten!
- Automatisieren Sie die automatische Zahlung des Kontoauszugs: Sobald Ihre Karte per Post eintrifft, melden Sie sich bei der mobilen App an und verknüpfen Sie Ihr primäres Girokonto. Auswählen„Vollständigen Kontoauszug bezahlen“auf Autopay. Dies garantiert Ihnen, dass Sie nie eine Zahlung verpassen und zahlen0,00 $ Zinsen für immer: siehe Erläuterung der Kulanzfristen für Kreditkarten .
- Meistern Sie das Statement-Date-Geheimnis: Um das College mit einer Punktzahl von über 750 abzuschließen, halten Sie Ihr gemeldetes Guthaben unter 5 % Ihres Limits, indem Sie die Gebühren vor dem Schlussdatum der Abrechnung abbezahlen: Sehen Sie sich unsere an Geheimnisse der Kreditauslastungsquote .
Die übergeordnete Verknüpfung: Autorisierter Benutzerstatus
Wenn Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten eine einwandfreie Kreditwürdigkeit festgestellt haben:
- Bitten Sie sie, Sie als hinzuzufügenAutorisierter Benutzerauf ihrer ältesten Kreditkarte.
- Sie übernehmen sofort das Alter und das Kreditlimit Ihres Kontos und umgehen so die Hürde der „dünnen Datei“!
- Befolgen Sie unsere vollständigen Sicherheitshinweise Strategie für autorisierte Benutzer: Steigerung der Kreditwürdigkeit .
Verwandte Lese- und Finanzgrundlagen
- Sicherer Aufbau von Familienkrediten: Strategie für autorisierte Benutzer: Steigerung der Kreditwürdigkeit .
- Schützen Sie Ihr Finanzierungsfenster: Kulanzfristen für Kreditkarten: Wie das Tragen von 1 US-Dollar Ihre Finanzierung zerstört .
- Verstehen Sie den finanziellen Wert von erstklassigen Krediten: Der echte Dollarwert einer Kreditwürdigkeit von über 800 .
- Vermeiden Sie Scheckgebühren: Girokonten für Studenten: Leitfaden für den Hochschulübergang .
